Prêt immobilier

Le prêt qui s'adapte à vos besoins

Qu’est-ce que c’est ?

Le prêt immobilier permet :
  • l’acquisition d’une résidence principale, secondaire, à but locatif, avec ou sans travaux
  • le rachat et/ou le regroupement de crédits (sous réserve que la part des crédits immobiliers rachetés soit supérieure à 60% du montant total de l'opération de regroupement de crédits)

Les avantages

  • Choisissez le prêt immobilier le mieux adapté à votre projet :
    - remboursement constant
    - remboursement modulable
    - taux fixe

  • Achetez avant d'avoir vendu votre bien actuel avec notre prêt relais
  • Utilisez votre épargne logement pour bénéficier d'avantages pour votre prêt
  • Choisissez votre date de prélèvement
  • Personnalisez vos échéances en fonction de vos charges actuelles

Qui peut en bénéficier ?

Les personnes physiques ayant des projets personnels et non professionnels.
BRED Espace analyse la situation de chacun de ses clients pour proposer le financement parfaitement adapté à leurs besoins et leurs projets.

Comment ça marche ?


Comment et combien emprunter ?

  • Estimez votre apport personnel disponible
  • Puis, Déterminer votre capacité de remboursement pour savoir quel est le montant du prêt immobilier dont vous allez avoir besoin. Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez utiliser notre simulateur accessible depuis cette page en cliquant sur le lien "Simuler un prêt immo".
  • Ainsi vous allez pouvoir orienter vos recherches vers des biens qui correspondent à votre budget prévisionnel
  • Vérifiez, avec l’aide de votre responsable commercial, si vous pouvez bénéficier d’un prêt aidé sous réserve d'éligibilité


De quels documents la banque a t'elle besoin pour constituer un dossier prêt ?

Vous devrez présenter à la banque :

  • votre état civil : papiers d’identité
  • votre situation professionnelle : justificatifs de revenus et contrat de travail
  • votre situation familiale : livret de famille
  • votre capacité financière (vos revenus et vos charges) : avis d’imposition, tableau d’amortissement de prêts en cours, relevés de banque faisant apparaître les charges
  • votre épargne disponible : titres de propriété, relevés de banque


Puis, vous aborderez très précisément le projet immobilier :

  • achat dans le neuf ou dans l’ancien
  • achat d’un terrain à bâtir
  • achat d'une résidence principale, secondaire ou investissement locatif


Combien puis-je emprunter ?

Pour déterminer les échéances de remboursement du prêt immobilier (échéances de prêt = capital + intérêts + l’assurance décès-invalidité) qui ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels, commencez par additionner le montant de vos ressources (salaires, primes récurrentes, etc.), puis retranchez toutes vos charges (emprunts en cours, impôts, garde d’enfants, pensions alimentaires, etc.).
Un deuxième critère important est le quotient familial. Ce “reste à vivre” pour votre foyer correspond au montant des ressources auxquelles vous aurez retranché le montant des charges, y compris les charges du futur prêt et des impôts, divisé par le nombre d’habitants dans le foyer.
Ces deux critères permettront de définir le montant du prêt que la Banque peut vous accorder.

Quelles sont les garanties à souscrire pour un prêt immobilier ?

1 - La garantie qui couvre la banque en cas de défaillance de remboursement de l’emprunteur :

  • Hypothèque ou Privilège de prêteur de deniers, en fonction de la nature du projet
  • GARANTIE HABITAT, sous réserve d’éligibilité
  • CASDEN, sous réserve d’éligibilité


 2 - L’assurance emprunteur qui vous permet de mener à bien votre projet quels que soient les évènements non prévisibles qui peuvent survenir pendant la durée du prêt : maladie, invalidité, décès. Cette assurance devra couvrir 100% du capital emprunté.


Quel apport personnel prévoir ?

L’apport personnel joue un rôle important dans la présentation de votre dossier, car son existence et son montant témoigne de votre capacité d’épargne et de votre bonne gestion de trésorerie.

  • L’apport personnel prend en compte l’ensemble des fonds dont vous disposez sans avoir recours à un prêt et qui pourront être apportés lors de la mise en place d’un dossier de prêt immobilier.
  • L’apport personnel doit couvrir obligatoirement :

1. les frais liés aux garanties (frais de notaire, frais de GARANTIE HABITAT) ainsi que les frais de dossier
2. 10 à 20% du prix du bien immobilier que vous souhaitez acquérir

La BRED dispose en plus de tous les moyens pour vous aider à financer des travaux ou d’autres imprévus.

Je vérifie si je peux bénéficier d'un prêt aidé

  • Le prêt à taux zéro (PTZ) : Le PTZ est accordé, sous condition de ressources, en complément d’un emprunt classique. Il est destiné aux primo-accédant qui acquièrent, à titre de résidence principale, un logement neuf ou ancien avec travaux obligatoires. Il est remboursable sans intérêts ni frais de dossier. Le PTZ peut également financer les biens vendus par les organismes HLM. Les conditions d’octroi, variant annuellement, seront vérifiées par le commercial en charge de l’étude de votre projet.
  • Le prêt à l’accession sociale (PAS) : Le prêt à l’accession sociale est accordé, sous condition de ressources, pour financer l’acquisition d’une résidence principale, neuve ou ancienne.


Le coût réel de mon emprunt immobilier permettra de définir le taux annuel effectif global (TAEG) :

Le coût réel de votre emprunt prend en compte les divers frais connexes connus au jour de l’émission de l’offre de prêt, notamment 

  • les frais de dossier
  • le coût de l’assurance emprunteur 
  • le coût de la garantie du prêt (GARANTIE HABITAT, Hypothèque ou Privilège de prêteur de deniers)
  • les frais de fonctionnement de compte (en l’absence de convention de services)
  • les frais de courtiers éventuels

Le TAEG vous permettra de comparer les offres de crédit concurrentes !

Bon à savoir

Le regroupement de crédits vous permet de n’avoir qu’une seule échéance, une seule banque et un seul interlocuteur commercial.

Consultez toutes nos offres de crédit immobilier sur le site www.bred.fr


Mentions légales

Sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Banque. Pour le financement d’une opération relevant des articles L31 3-1 et suivants du code de la consommation (crédit immobilier), l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Financement

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